Москва, 28 июня 2018 г.

«Эксперт РА» повысил рейтинг кредитоспособности ХКФ Банку до уровня ruA-. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у Банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.

Рейтинг банка обусловлен умеренно высокими рыночными позициями, высоким уровнем достаточности капитала и рентабельности деятельности, удовлетворительным уровнем ликвидности и высокой вероятностью оказания финансовой поддержки в случае необходимости со стороны материнских структур. Повышение уровня рейтинга обусловлено ростом эффективности деятельности банка и улучшением качества активов.

ООО «ХКФ Банк» - крупный банк (на 01.05.2018 занимает 38-е место по величине активов и 8-е место по объему портфеля кредитов физических лиц в рэнкингах «Эксперт РА»), специализирующийся на беззалоговом кредитование физических лиц. С 2002 года является частью Home Credit Group, оперирующей в 10 странах мира. Основным бенефициаром Группы является Петр Кельнер.

Умеренно высокая оценка рыночных позиций банка с одной стороны обусловлена слабой диверсификацией бизнеса по сегментам кредитного риска (Индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,584), а с другой лидирующими позициями банка в розничном кредитовании (является лидером рынка POS-кредитования и занимает 6-е место по объему кредитов наличными). Региональная сеть включает в себя головной офис в г. Москве, а также 321 структурное подразделение на территории РФ. Агентством учтены прецеденты финансовой поддержки со стороны акционеров в течение последних нескольких лет. При этом агентство ожидает, что в дальнейшем при необходимости помощь от материнских структур будет оказана оперативно и в необходимом объеме.

Достаточность капитала оценивается агентством как высокая (на 01.05.18 Н1.0=13,6%, Н1.1=Н1.2=11,6%) при этом буфер абсорбации убытков позволяет банку выдерживать полное обесценение более 10% активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения обязательных нормативов. Последние два года банк демонстрирует устойчиво высокую рентабельность (ROE по РСБУ в 2017 году составила 26% против 17% за 2016 год, ROE по МСФО выросла с 23% до 26%) и операционную эффективность (чистая процентная маржа по РСБУ в 2017 году составила около 14%). При этом для банка характерно высокое покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (180% за 1 квартал 2018 года).

Качество активов оценивается как умеренно высокое. За период c 01.05.2017 по 01.05.2018 масштабы ключевого направления бизнеса увеличились более чем на 20% (объем портфеля кредитов ФЛ достиг 184,5 млрд руб. против 150,9 млрд руб. годом ранее). В тоже время качество кредитного портфеля ФЛ на протяжении двух последних лет заметно улучшилось (на 01.05.18 просроченная задолженность по ФЛ составила 3,8%, против 12,7% на 01.05.16), что привело к росту рентабельности и обусловило повышение уровня рейтинга. Специализация банка на розничном кредитовании объясняет высокую оценку диверсификации активных операций на объектах крупного кредитного риска (на 01.05.2018 крупные кредитные риски к активам за вычетом резервов составили 9,8%)) и низкий  уровень обеспеченности ссудного портфеля (99% кредитного портфеля ФЛ – необеспеченные кредиты на 01.05.2018).

Удовлетворительная ликвидная позиция обусловлена невысокой долей высоколиквидных активов (покрытие высоколиквидными активами с учетом размещенного в ЦБ депозита привлечённых средств составило менее 8% на 01.05.18) при наличии существенных источников дополнительной ликвидности. Банк обладает портфелем высоконадежных ценных бумаг, под залог которых может привлечь фондирование в рамках сделок РЕПО. Кроме того, позитивно отмечается поддержка ликвидностью банка со стороны группы в случае необходимости. Агентство отмечает существенное снижение норматив ликвидности в конце апреля текущего года (на 01.05.18 Н2=38,9%, Н3=89,3%) вследствие проведенного досрочного погашения субординированных облигаций. При этом данное погашение позволит банку снизить среднюю стоимость фондирования от ЮЛ, которая за 1кв2018 составила 9,3%. В тоже время, агентство позитивно отмечает низкую зависимость от крупнейших кредиторов/групп кредиторов, обусловленную структурой фондирования банка за счет средств ФЛ (72,8% привлеченных средств на 01.05.18), стоимость привлечения которых также умеренно высокая (7,1% за 1кв2018).

Корпоративное управление банка агентство оценивает как адекватное. В целом, качество корпоративного управления соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, и не характеризуется чрезмерной концентрацией на отдельных членах руководства. Агентство отмечает высокий уровень стратегического обеспечения деятельности. Утверждённая редакция Стратегии развития до 2020 года отличается высоким уровнем детализации, учитывает актуальные макроэкономические параметры, включает в себя SWOT-анализ.  Последовательная реализация стратегии, по мнению агентства, будет способствовать укреплению конкурентных позиций на российском банковском рынке. Кроме того, для банка характерен высокий уровень диджитализации, как в обслуживании клиентов, так и в обработке клиентских заявок, при этом дальнейшему развитию онлайн-сервисов будет уделяться большое внимание и в будущем.

На 01.05.18 размер нетто-активов банка по РСБУ составила 242 млрд руб., величина собственных средств – 45,7 млрд руб., прибыль после налогообложения за 4 месяца 2018 года - 2,4 млрд руб. 

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.