Москва, 15 ноября 2018 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» пересмотрело рейтинг кредитоспособности НБД-Банку по новой методологии и присвоило рейтинг на уровне ruBBB. По рейтингу установлен стабильный прогноз. Ранее у банка действовал рейтинг на уровне ruBBB+ со стабильным прогнозом.

Пересмотр рейтинга связан с изменением методологических подходов агентства в части ужесточения оценки специализации и диверсификации деятельности. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен удовлетворительной оценкой рыночных позиций, приемлемым качеством активов и корпоративного управления, высокими достаточностью капитала и рентабельностью бизнеса, а также адекватной ликвидной позицией.

ПАО «НБД-Банк» - небольшой по масштабам бизнеса региональный банк, по размеру активов занимающий второе место в списке крупнейших банков Нижегородской области по состоянию на 01.10.2018.  Специализируется на комплексном обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также на операциях с ценными бумагами. Сеть структурных подразделений банка в основном сосредоточена в Нижнем Новгороде и Нижегородской области (головной офис и 18 допофисов), также операционные офисы и кредитно-кассовый офис расположены в соседних субьектах РФ: Чувашской республике, Пензенской, Кировской и Ивановской областях, Республике Марий-Эл. Согласно раскрываемой информации, конечными бенефициарами банка, владеющими более 1% его акций, являются 9 физических лиц (в т.ч. несколько нерезидентов) и Европейский банк реконструкции и развития (с долей 25%).

Удовлетворительная оценка рыночных позиций отражает невысокую долю банка на российском банковском рынке (согласно рэнкингу «Эксперт РА», банк занимал 154-е место по размеру активов в банковской системе РФ на 01.10.2018) при достаточно сильных позициях на региональном уровне. Вместе с тем, значительную концентрацию клиентской базы на одном регионе агентство рассматривает в качестве одного из основных рисков бизнес-профиля, поскольку указанный факт ограничивает возможности банка по росту и может оказывать давление на финансовый результат банка при ухудшении конъюнктуры рынка в регионе присутствия или усилении конкуренции со стороны других значимых региональных игроков. Для банка характерна низкая диверсификация бизнеса по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,48 на 01.07.2018 в соответствии с МСФО). Величина активов, приходящихся на связанные с банком стороны, оценивается как несущественная.

Высокие достаточность капитала и рентабельность. Банк исторически соблюдает нормативы достаточности собственных средств со значительным запасом (Н1.0=20,7%; Н1.1=Н1.2=16,3%; Н1.4=15,9% на 01.10.2018), при этом невысокие темпы прироста активов под риском позволяют банку поддерживать существенный буфер по капиталу (капитал выдерживает обесценение около 24% базы активов и внебалансовых обязательств под риском на 01.10.2018). Поддержание значительного запаса по нормативам достаточности капитала обеспечивается за счет стабильно высокой рентабельности деятельности (по РСБУ ROE по прибыли после налогообложения за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 составила 18,0%; за 2017 год — 14,7%). Чистая процентная маржа банка в последние 2 года находится в диапазоне 7-8%, что также оценивается агентством как адекватный уровень. Также агентство отмечает стабильное покрытие чистыми процентными и чистыми комиссионными доходами расходов, связанных с обеспечением деятельности в 2017 году и в течение 3 кварталов 2018 года.

Приемлемое качество активов. Свыше 60% активов банка формирует кредитный портфель, при этом наибольшую долю в нем занимают кредиты заемщикам-МСБ.  В соответствии с МСФО, по состоянию на 01.07.2018 доля обесцененных ссуд в портфеле кредитов МСБ составляет около 5,7%, что оценивается как приемлемый уровень. В целом по портфелю в соответствии с РСБУ доля ссуд III-V категорий качества за период с 01.10.2017 по 01.10.2018 сократилась с 23,8% до 15,0%, а уровень просроченной задолженности находился в диапазоне 3-4%. При этом кредитный портфель банка исторически характеризуется высокой обеспеченностью. Также банк размещает свободную ликвидность на рынке МБК и имеет портфель ценных бумаг, принимаемые риски по данным операциям оцениваются агентством как невысокие.

Адекватная ликвидная позиция обусловлена существенным уровнем покрытия ликвидными активами привлеченных средств (более 50% на все месячные даты 2018 года) при наличии источников дополнительной ликвидности (необремененный портфель ценных бумаг). В то же время, ресурсная база банка характеризуется высокой зависимостью от средств населения при их низкой географической диверсификации (по состоянию на 01.10.2018 около 99% привлеченных средств (в т. ч. 93% вкладов ФЛ) приходится на Нижегородскую область). Концентрация пассивов на крупнейших кредиторах оценивается как низкая.

Приемлемый уровень корпоративного управления при отдельных недостатках во внутренних бизнес-процессах банка. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка, при этом присутствуют недостатки в части оценки и управления отдельными видами банковских рисков. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на 2018-2020 гг., которая направлена на консервативный рост масштабов бизнеса при сохранении дивидендной доходности для акционеров. Агентство консервативно оценивает уровень ИТ-обеспечения банка, в т.ч. ввиду использования малораспространенной АБС, а также отдельных элементов ИТ-архитектуры собственной разработки, которые потенциально могут ограничивать развитие банка в долгосрочной перспективе.

На 01.10.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 19,9 млрд руб., величина собственных средств - 4,4 млрд руб., прибыль после налогообложения за 9 месяцев 2018 года - 605,6 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.