«Эксперт РА» подтвердил рейтинг Банку «Санкт-Петербург» на уровне ruА-
Москва, 6 сентября 2018 г.
«Эксперт РА» подтвердил рейтинг кредитоспособности Банку «Санкт-Петербург» на уровне ruА- со стабильным прогнозом. Рейтинг кредитоспособности банка обусловлен сильной оценкой рыночных позиций при адекватных корпоративном управлении и оценке ликвидности, а также умеренно сильной позицией по достаточности капитала и прибыльности и удовлетворительной оценкой качества активов. Положительное влияние на уровень рейтинга оказывает умеренно высокая вероятность финансовой и административной поддержки банка со стороны федеральных органов власти в случае крайней необходимости в связи с масштабом бизнеса и структурой привлеченных средств кредитной организации.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург» (г. Санкт-Петербург, рег. номер 436) – крупный универсальный банк (20-е место по активам и 17-е по размеру капитала в рэнкингах «Эксперт РА» на 01.08.2018), специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании корпоративных и розничных клиентов, а также на операциях с ценными бумагами. Сеть подразделений банка сосредоточена в основном в г. Санкт-Петербурге (головной офис и 56 структурных подразделений), также кредитная организация представлена в Ленинградской области, г. Москве и г. Калининграде. Крупнейшим бенефициарным владельцем банка является Александр Васильевич Савельев (24,95% голосующих акций), занимающий должность председателя Правления банка, еще 25,69% голосующих акций контролирует топ-менеджмент.
Сильная оценка рыночных позиций отражает устойчивые конкурентные позиции банка на федеральном уровне (по состоянию на 01.08.2018 занимает 14-е место по объему кредитов, предоставленных организациям, 15-е место по объему привлеченных средств ФЛ, включая ИП, в рэнкингах «Эксперт РА»). Подразделения банка имеются только в 4 субъектах РФ, однако в ключевых регионах присутствия сеть офисов оценивается как достаточно развитая. Значительная часть кредитного портфеля и привлеченных средств сконцентрирована на г. Санкт-Петербурге (54% и 87% соответственно на 01.08.2018). Агентство отмечает высокую диверсификацию бизнеса банка по сегментам кредитного риска (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил 0,324 на 01.07.2018). Величина активов, приходящихся на связанные с кредитной организацией стороны, по оценке агентства, находится на невысоком уровне.
Умеренно сильная оценка достаточности капитала и прибыльности обусловлена приемлемыми значениями нормативов достаточности собственных средств (на 01.08.2018 Н1.0=14,1%; Н1.1=9,8%; Н1.2=9,8%; Н1.4=8,3%) и удовлетворительными показателями эффективности деятельности (за период с 01.07.2017 по 01.07.2018 ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила 6%), что позволяет банку ежегодно выплачивать дивиденды и позитивно влияет на его инвестиционную привлекательность. Показатель чистой процентной маржи на протяжении последних трех лет находился в диапазоне 3,5-4%, что оценивается агентством как адекватный уровень. Ограничивает оценку низкая устойчивость капитала к реализации кредитных рисков (на 01.08.2018 обесценение более 5,4% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств может привести к снижению норматива Н1.2 до установленного Банком России минимума в 6%).
Удовлетворительное качество активов. Кредитный портфель банка составляет основу его активов и представлен, прежде всего, ссудами, выданными корпоративным клиентам (59% ссудного портфеля на 01.08.2018). По состоянию на 01.08.2018 доля ссуд III-V категорий качества составила свыше 29% кредитного портфеля, что оценивается как высокий уровень. При этом обеспеченность корпоративного ссудного портфеля оценивается как адекватная (на 01.06.2018 свыше 80% кредитов юридическим лицам выданы с обеспечением, по ряду клиентов обеспечение используется для уменьшения величины сформированных резервов). Доля просроченной задолженности по кредитному портфелю ЮЛ и ИП, который примерно на 2/3 представлен ссудами крупному бизнесу, составила 5% на 01.08.2018, по кредитному портфелю ФЛ – менее 3%. Отмечаются также высокое кредитное качество портфеля ценных бумаг, на который приходится свыше четверти валовых активов банка на 01.08.2018 (доля вложений в ценные бумаги эмитентов с условным рейтинговым классом ruAA- и выше в портфеле ценных бумаг – около 70%), и контрагентов на рынке межбанковского кредитования.
Адекватная ликвидная позиция. Агентство отмечает невысокий запас балансовой ликвидности (на 01.08.2018 покрытие привлеченных средств высоколиквидными активами (LAM) составило 12,5%, ликвидными активами (LAT) – 20,6%) в сочетании с повышенной зависимостью нормативов текущей и долгосрочной ликвидности от стабильности средств на счетах клиентов (на 01.08.2018 норматив Н3 без учета показателя Овт* составил 48,6%, Н4 без учета показателя О* – свыше 187%). Однако данный фактор в значительной мере компенсируется наличием доступа к широкому спектру источников дополнительной ликвидности (в том числе имеются неиспользованные лимиты на рынке межбанковского кредитования, возможность привлечения кредитов Банка России под залог нерыночных активов и кредитов под залог ценных бумаг в рамках сделок РЕПО; в совокупности более 9% величины привлеченных средств банка на 01.08.2018). Ресурсная база диверсифицирована как по клиентам (на 01.08.2018 доля средств 10 крупнейших кредиторов / групп кредиторов в пассивах составила около 6%), так и по источникам, без явного преобладания одного источника фондирования. Тем не менее, агентство отмечает значительный объем операций РЕПО, проводимых банком с центральным контрагентом (на 01.08.2018 объем средств, привлеченных от других банков на срок до 30 дней, превысил высоколиквидные активы кредитной организации в 1,6 раза, ликвидные – в 1,2 раза с учетом источников аккумулирования ликвидности), и, как следствие, наличие высокой доли активов, имеющих обременение (10,6% на 01.08.2018).
Уровень корпоративного управления оценивается как адекватный. Качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. В банке принята стратегия развития на 2018-2020 гг., направленная на умеренный органический рост объемов бизнеса, развитие цифровых каналов обслуживания и поддержание высокой эффективности бизнеса; цели по основным показателям четко сформулированы и являются, по мнению агентства, достижимыми на горизонте действия стратегии.
На 01.08.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 582,6 млрд руб., величина собственных средств – 72,7 млрд руб., прибыль после налогообложения за первое полугодие 2018 года – 2,4 млрд руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ПАО «Банк «Санкт-Петербург» был впервые опубликован 06.09.2012. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 03.10.2017.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ПАО «Банк «Санкт-Петербург», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ПАО «Банк «Санкт-Петербург» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ПАО «Банк «Санкт-Петербург» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
