Москва, 28 декабря 2018 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Солид Банка на уровне ruВ-. По рейтингу сохранен стабильный прогноз.

Рейтинг банка и прогноз по нему обусловлены слабой оценкой рыночных позиций, низким качеством активов, удовлетворительной оценкой достаточности капитала при убыточности деятельности, волатильной ликвидной позицией, а также консервативной оценкой качества корпоративного управления.

АО «Солид Банк» – российско-японский банк, который специализируется на кредитовании МСБ, выдаче банковских гарантий, а также операциях с драгоценными металлами на территории Дальневосточного Федерального Округа (ДВФО). Головной офис банка расположен во Владивостоке, филиалы - в Москве и Казани, кроме того, на территории РФ функционируют 1 дополнительный офис, 2 кредитно-кассовых офиса и 15 операционных офисов банка (большинство офисов расположено в ДВФО). Основными бенефициарами банка являются В.В. Семернин и члены его семьи (в совокупности владеют около 54% акций), а также Sawada Holdings Co., Ltd (Япония, около 40% акций).

Слабая оценка рыночных позиций отражает невысокую долю банка на российском банковском рынке (на 01.11.2018 занимает 191-е место по величине активов и 196-е по размеру капитала в рэнкингах «Эксперт РА») и адекватные конкурентные позиции в ДВФО и Камчатском крае. Агентство отмечает ограниченные перспективы развития как в силу высокой конкуренции со стороны федеральных банков, так и подверженности одного из направлений деятельности банка – предоставления банковских гарантий – повышенным рискам усиления регулирования. В 2017-начале 2018 гг. банк активно проводил мероприятия по оптимизации сети присутствия и численности персонала, однако слабая операционная эффективность, характерная для банка ранее, продолжает сохраняться, что обуславливает высокую зависимость банка от внешней финансовой поддержки.

Удовлетворительная позиция по капиталу обусловлена невысокой устойчивостью капитала к реализации кредитных рисков (буфер абсорбции убытков по нормативу Н1.2 на 01.12.2018 составил около 6% базы подверженных кредитному риску активов и внебалансовых обязательств). Кроме того, аналитики агентства отмечают продолжительную убыточность деятельности банка (ROE по прибыли после налогообложения в соответствии с РСБУ составила -31% за период с 01.10.2017 по 01.10.2018), что во многом обусловлено доформированием резервов по проблемным ссудам и внебалансовым обязательствам, а также высоким уровнем расходов на обеспечение деятельности (7,3% к средним активам за период с 01.10.2017 по 01.10.2018) при том, что чистые процентные и комиссионные доходы не обеспечивают их покрытие (53% за III квартал 2018 года).

Низкое качество активов. По состоянию на 01.12.2018 основную долю активов банка формирует ссудная задолженность ФЛ, ЮЛ и ИП, которая составляет порядка 70% активов. При этом качество кредитного портфеля банка оценивается агентством как низкое: на 01.12.2018 доля ссуд 3-5 категорий качества составляет 21% совокупного кредитного портфеля, доля просроченной задолженности в корпоративном портфеле – 15%, в кредитном портфеле ФЛ – 15,2%. При этом, несмотря на существенное досоздание резервов на возможные потери в 2018 году, политика резервирования по ссудам рассматривается как недостаточно консервативная: банк активно использует залоговое имущество с целью минимизации фактических РВПС (дельта между расчетными и фактическими резервами к капиталу составляет 17,1% на 01.12.2018). Банк также имеет вложения в долгосрочные активы, предназначенные для продажи, на которые приходится около 8,4% совокупных активов на 01.12.2018. Часть указанного имущества планируется реализовать в среднесрочной перспективе.

Волатильная ликвидная позиция определяется склонностью банка к принятию рисков ликвидности на отдельные отчетные даты (по состоянию на 01.10.18 норматив Н3 выдерживал досрочный отток не более 9,5% не учтенных в нем средств в моменте, на 01.11.2018 – 11,4%) при отсутствии доступа к значимым источникам рыночной дополнительной ликвидности. В то же время для ресурсной базы банка характерна волатильность привлеченных средств ЮЛ (чистый отток средств ЮЛ составил по 20% в июне и в октябре 2018 года), которая во многом обусловлена спецификой деятельности корпоративных клиентов банка. Также агентство отмечает высокую зависимость банка от средств физлиц как основного источника фондирования (около 61% пассивов на 01.12.2018) и существенный объем крупных вкладов физлиц.

Агентство консервативно оценивает уровень корпоративного управления по причине слабой операционной эффективности банка и значительного объема проблемных и непрофильных активов на балансе как отражения недостаточно консервативной кредитной политики в прошлом. В среднесрочной перспективе наряду с комплексным обслуживанием малого и среднего бизнеса одним из приоритетных направлений деятельности банка будет являться работа по улучшению структуры баланса. В случае если доходность размещения высвобождаемых ресурсов обеспечит банку стабильную прибыльность деятельности, оценки качества управления могут быть пересмотрены.

На 01.12.2018 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 10,1 млрд руб., величина собственных средств – 2 млрд руб., убыток после налогообложения за 11 месяцев 2018 года – около 157 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.