«Эксперт РА» присвоил рейтинг Инвестиционному Банку «ВЕСТА» на уровне ruВВ-
Москва, 28 ноября 2018 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности Инвестиционному Банку «ВЕСТА» на уровне ruВВ-. По рейтингу установлен стабильный прогноз.
Рейтинг банка обусловлен ограниченными рыночными позициями на федеральном уровне, адекватными качеством активов и позицией по ликвидности, высоким запасом капитала при убыточности деятельности, а также приемлемым уровнем корпоративного управления.
Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) – небольшой по размеру активов банк, специализирующийся на расчетно-кассовом обслуживании малого бизнеса, инвестициях в ценные бумаги, а также операциях факторинга. Согласно раскрываемой информации банк входит в Группу компаний «РЕГИОН», конечными бенефициарами банка являются Судариков С.Н. (90%) и Жуйков А.Е. (10%).
Ограниченные конкурентные позиции отражают невысокую долю банка на российском банковском рынке (на 01.10.18 занимает 293-е место по величине активов и 258-е по размеру капитала в рэнкингах «Эксперт РА») при низкой диверсификации бизнеса (индекс Херфиндаля-Хиршмана по направлениям деятельности составил около 0,9). Банк не обладает широкой сетью подразделений (головной офис в Москве, а также 10 представительств на территории России), однако с учетом специфики деятельности банка его текущая география присутствия рассматривается как адекватная. По оценкам агентства, концентрация активов банка на связанных с его бенефициарами структурах рассматривается как низкая.
Высокая достаточность капитала (Н1.0=22,1%, Н1.2=Н1.1=18,5%, Н1.4=16,8% на 01.10.18) с учетом как реализованных в текущем году, так и предполагаемых в начале 2019 года процедур докапитализации. Значительный буфер абсорбции убытков позволяет банку выдерживать полное обесценение около 28% базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств без нарушения обязательных нормативов на 01.10.18. В то же время, агентство обращает внимание на убыточность деятельности в 2018 году (убыток по МСФО за 1 полугодие составил 38,3 млн руб.; ROE по прибыли после налогообложения без учета изменений РВПС и РВП за период с 01.10.17 по 01.10.18 составила -12,5%), что ограничивает возможности банка по самостоятельной генерации капитала.
Адекватное качество активов. Активы банка преимущественно представлены инвестициями в долговые ценные бумаги высоконадежных эмитентов и средствами, размещенными по операциям РЕПО с ЦК, а также факторинговым портфелем, кредитные риски по которому принимаются на крупные федеральные торговые сети, лидеров телекоммуникационной и нефтегазовой отраслей, а также крупных ИТ-разработчиков и госкомпаний. Качество портфеля требований по операциям факторинга оценивается как высокое (доля требований I-II категории качества составляет 100%). При этом качество кредитного портфеля с учетом переуступленных проблемных кредитов оценивается как низкое (за 1пг2018 средняя доля ссуд III-V категории качества в ссудном портфеле составила 24,5%), однако это не оказывает существенного влияния на рейтинговую оценку в связи с его незначительным объемом.
Адекватная позиция по ликвидности обеспечена существенным запасом балансовой ликвидности (на 01.10.18 покрытие привлеченных средств клиентов высоколиквидными активами составило 30%; ликвидными активами – 78%), а также наличием у банка доступа к источникам дополнительной ликвидности в рамках сделок РЕПО под залог портфеля высоколиквидных ценных бумаг. При этом ресурсная база характеризуется низкой зависимостью от средств крупнейших кредиторов (на 01.10.18 на средства крупнейшей группы кредиторов приходится около 3% нетто-пассивов).
Уровень корпоративного управления и развития внутренней инфраструктуры банка оценивается как приемлемый. Бизнес-модель кредитной организации характеризуется значительным количеством операций по расчетному обслуживанию субъектов МСП, что предполагает наличие повышенных регулятивных и операционных рисков. Качество бизнес-процессов рассматривается как сопоставимое с банками схожих размерных характеристик и специализации. Стратегия банка направлена на развитие услуг для представителей МСП, а также факторингового и гарантийного бизнесов.
На 01.10.18 размер нетто-активов банка по РСБУ составил 3,7 млрд руб., величина собственных средств - 1,1 млрд руб., убыток после налогообложения за 9 месяцев 2018 года - 46,3 млн руб.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг Инвестиционного Банка «ВЕСТА» (ООО) был впервые опубликован 19.02.15. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 20.02.17.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты выпуска настоящего пресс-релиза.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам http://raexpert.ru/ratings/bankcredit/method (вступила в силу 10.04.2018).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, Инвестиционного Банка «ВЕСТА» (ООО), а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, Инвестиционный Банк «ВЕСТА» (ООО) принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало Инвестиционному Банку «ВЕСТА» (ООО) дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
