Москва, 2 июля 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Норвик Банка на уровне ruB+. По рейтингу сохранен негативный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен ограниченной рыночной позицией, приемлемым запасом капитала, удовлетворительными оценками качества активов и ликвидной позиции, а также консервативной оценкой уровня корпоративного управления и стратегического обеспечения. Сохранение негативного прогноза обусловлено дальнейшими планами по агрессивному наращиванию розничного кредитного портфеля, что в дальнейшем может оказать значительное давление на капитал банка.

ПАО «Норвик Банк» - небольшой по масштабам бизнеса банк, осуществляющий свою деятельность в основном в Кировской области и специализирующийся на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании предприятий малого и среднего бизнеса, а также операциях на рынке ценных бумаг. Согласно раскрываемой информации, конечными собственниками банка являются Г.Г. Гусельников и его ближайшие родственники, владеющие в совокупности 93,8% акций.

Ограниченная рыночная позиция отражает незначительную долю банка на российском банковском рынке (167-е место по активам и 177-е место по совокупному кредитному портфелю на 01.05.2019 в рэнкингах «Эксперт РА») и высокую концентрацию бизнеса на домашнем регионе (59% ссудной задолженности и 96% привлеченных средств приходится на Кировскую область на 01.01.2019). Для бизнеса банка характерна адекватная диверсификация по направлениям деятельности (индекс Херфиндаля-Хиршмана по активам составил 0,36 на 01.05.2019). Агентство также позитивно оценивает низкий уровень концентрации операций на связанных сторонах (доля активов, приходящихся на связанные стороны, в капитале составила менее 2% на 01.04.2019).

Приемлемая позиция по капиталу.  Банк сохраняет удовлетворительный уровень достаточности капитала (Н1.0=11,3%, Н1.1=Н1.2=9,4% на 01.05.2019), позволяющий выдержать потенциальное обесценение около 6% активов и внебалансовых обязательств под риском без нарушения норматива Н1.2. Бизнес банка характеризуется низкими показателями рентабельности (за период с 01.04.2018 по 01.04.2019 по данным РСБУ ROE составила минус 20,9%), что во многом обусловлено негативным эффектом от формирования резервов на сумму 254 млн руб. в 1кв2019. Кроме того, в банке наблюдается низкая операционная эффективность (за 1кв2019 покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности составило 96%) при приемлемом уровне NIM (5,3% с переводом в годовое выражение).

Удовлетворительное качество активов. Более половины валовых активов (56%) банка формирует кредитный портфель. Портфель ссуд ЮЛ и ИП характеризуется невысоким качеством (доля ссуд IV-V категорий качества составила 19,9%, просроченная задолженность - 13,9% на 01.05.2019). Качество розничного портфеля оценено агентством как низкое (просроченная задолженность составила 14,7% против среднерыночного уровня в 5,1%), что отчасти обусловлено его концентрацией на необеспеченных потребительских кредитах (40% портфеля). Вместе с тем, вследствие значительного роста розничного портфеля (за последние 12 мес. прирост составил 96%, а доля кредитов ФЛ в кредитном портфеле достигла 31%), агентство отмечает повышенные риски возможного ухудшения его качества в среднесрочной перспективе. При этом уровень обеспеченности ссудного портфеля оценивается агентством как достаточно высокий (на 01.05.2019 покрытие ссудного портфеля без учета МБК обеспечением без учета ценных бумаг, поручительств и гарантий составляет 146%). Четверть валовых активов банка приходится на ценные бумаги, имеющие высокое кредитное качество (на 01.05.2019 вложения в ценные бумаги эмитентов с рейтингом ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА» составляют около 80%).

Удовлетворительная ликвидная позиция. Для банка характерен приемлемый запас ликвидности (на 01.05.2019 без учета минимальных совокупных клиентских остатков Н2=57,8%; Н3=118,3%, покрытие ликвидными активами привлеченных средств составляет 50%). Ресурсная база банка характеризуется высокой диверсификацией по клиентам (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в пассивах составила 3,1% на 01.05.2019). В то же время отмечается высокая зависимость от ключевого источника привлечений (на 01.05.2019 доля средств ФЛ и ИП составила около 72% пассивов) при адекватной стоимости фондирования от ФЛ (за I квартал 2019 – 4,8%). Банк располагает значительным источником дополнительной ликвидности в виде возможности привлечения кредитов под залог ценных бумаг в рамках сделок РЕПО (в совокупности около 25% величины привлеченных средств банка на 01.05.19).

Консервативная оценка корпоративного управления и стратегии развития. Агентством отмечаются отдельные недостатки в управлении основными банковским рисками, в том числе и кредитным, что привело к необходимости формирования существенного объема резервов в 1кв2019 (около 12% капитала). Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на 2018 - 2020 гг. уровень детализации и адекватность которой, по мнению агентства, оцениваются как недостаточные для повышения конкурентоспособности банка в среднесрочной перспективе. Консервативно оценивается агентством факт недостижения отдельных плановых показателей на 2018 год, а также отмечаются значимые изменения в топ-менеджменте кредитной организации. Позитивное влияние на уровень рейтинга оказывает прозрачность организационной структуры и структуры собственности.

На 01.05.2019 величина нетто-активов банка по РСБУ составила 13,6 млрд руб., величина собственных средств – 1,8 млрд руб., убыток после налогообложения за 4 месяца 2019 года – 209 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.