Москва, 28 мая 2019 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности Горбанку на уровне ruB- со стабильным прогнозом.

Рейтинг кредитоспособности обусловлен низкой оценкой рыночных позиций и уровня корпоративного управления, удовлетворительным качеством активов, приемлемой позицией по ликвидности, а также высоким уровнем достаточности капитала при низких показателях рентабельности деятельности.  

АО «ГОРБАНК» — моноофисный банк, осуществляющий свою деятельность преимущественно в г. Санкт-Петербурге. Банк специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании устоявшейся группы клиентов, занимающихся оптовой и розничной торговлей нефтепродуктами. Конечными бенефициарами банка являются О.И. Голубева и А.В. Голубев.

Низкая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами бизнеса на российском банковском рынке (на 01.04.2019 банк занимает 261-е место по величине активов в рэнкинге «Эксперт РА») в сочетании с узкой клиентской базой в сегменте кредитования (на 01.04.2019 у банка 6 заемщиков ЮЛ, 17 заёмщиков - ФЛ). Агентством отмечается наличие у банка ресурсов для более динамичного наращивания кредитных операций, однако за период с 01.04.2018 по 01.04.2019 размер кредитного портфеля сократился на 7%, что негативно отражается на его конкурентных позициях. Ключевым риском бизнес-профиля для банка в среднесрочной перспективе является высокая отраслевая концентрация деятельности, что может оказать давление на его финансовый результат при ухудшении конъюнктуры в отрасли торговли нефтепродуктами. По мнению агентства, для банка характерен повышенный уровень кредитования компаний с отдельными признаками аффилированности с банком, что было оценено консервативно.  

Высокий уровень достаточности капитала и низкая способность к его генерации. Банк поддерживает высокий уровень достаточности капитала (Н1.0=77,7%, Н1.2=Н1.1=76,5% на 01.04.2019) в сочетании с его устойчивостью к реализации кредитных рисков (капитал выдерживает полное обесценение базы подверженных кредитному и рыночному рискам активов и внебалансовых обязательств на 01.04.2019). Банк характеризуется низкой эффективностью деятельности (за период 01.04.2018-01.04.2019 ROA и ROE по РСБУ составили -3% и -4,2% соответственно), что обусловлено как повышенными расходами на обеспечение деятельности, так и разовыми существенными расходами (в IV кв. 2018 года отражены существенные расходы, связанные с переоценкой имущества на балансе банка). При этом банк демонстрирует стабильное покрытие чистыми процентными и комиссионными доходами расходов на обеспечение деятельности (около 150% в среднем за 2018 год; 131% за I кв. 2019 года).

Удовлетворительное качество активов. По состоянию на 01.04.2019 кредитный портфель банка составляет около 76% его активов, который на 2/3 состоит из кредитов ЮЛ, а оставшаяся часть приходится, преимущественно, на депозиты в Банке России и МБК, выданные банкам с высокими рейтингами кредитоспособности. Агентством отмечается повышенный уровень концентрации активных операций на объектах крупного кредитного риска (в марте 2019 года на крупнейший объект кредитного риска приходилось 17,7% нетто-активов; отношение крупных кредитных рисков к активам за вычетом резервов – 54,0% на 01.04.2019). Также для кредитного портфеля ЮЛ характерна высокая отраслевая концентрация на торговле нефтепродуктами, низкий уровень обеспечения недвижимостью и высокая доля III категории качества (54,4% на 01.04.2019).  

Приемлемая позиция по ликвидности и структура фондирования. Основным источником фондирования банка выступают его собственные средства, при этом привлеченные вклады населения и остатки на расчетных счетах ЮЛ составляют около 20% валовых пассивов на 01.04.2019. При этом отмечается приемлемая диверсификация привлеченных средств по крупнейшим кредиторам (доля средств 10 крупнейших кредиторов/групп кредиторов в валовых пассивах составляет менее 12% на 01.04.2019). Для деятельности банка в рассматриваемом периоде характерно поддержание высокого запаса ликвидности (соотношение LAT к привлеченным средствам составляет около 157% на 01.04.2019), который размещается банком в краткосрочные МБК.

Низкая оценка корпоративного управления и развития внутренней инфраструктуры банка. Банк осуществляет свою деятельность в рамках стратегии развития, рассчитанной на 2018-2020 гг. Согласно стратегии, приоритетными направлениями являются корпоративное кредитование клиентов, занимающихся оптовой и розничной торговлей нефтепродуктами, а также наращивание комиссионных доходов за счет выдачи банковских гарантий, эквайринга, РКО и оказания инкассаторских услуг. Вместе с тем, заложенные в стратегии развития цели, по мнению агентства, не способствуют усилению конкурентных позиций банка на горизонте планирования. Также агентством отмечаются отдельные недостатки в системе корпоративного управления, в том числе в связи с отсутствием независимых директоров в составе Совета директоров банка, а также недостаточный уровень диджитализации внутренних бизнес-процессов банка.  При этом итоговая оценка качества корпоративного управления и организации бизнес-процессов в целом соответствует оценкам банков сопоставимого размера и профиля бизнеса.

На 01.04.2019 размер активов банка по РСБУ составил 4,4 млрд руб., величина собственных средств - 3,3 млрд руб., прибыль после налогообложения за I квартал 2019 года - 81,7 млн руб.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.