«Эксперт РА» подтвердил кредитный рейтинг АО «Роял Кредит Банк» на уровне ruBB
Москва, 11 мая 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» подтвердило рейтинг кредитоспособности АО «Роял Кредит Банк» на уровне ruBB со стабильным прогнозом.
Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, сильной позицией по капиталу при удовлетворительных показателях операционной эффективности, адекватными оценками качества активов и уровня ликвидности, а также консервативной оценкой корпоративного управления.
АО «Роял Кредит Банк» – небольшой по размеру активов банк, зарегистрированный в г. Владивостоке. Офисная сеть представлена 9 дополнительными офисами на территории Приморского края и Хабаровского края. Банк специализируется на обслуживании юридических лиц, в частности факторинговых операциях и кредитовании.
Слабые рыночные позиции обусловлены незначительными масштабами бизнеса кредитной организации на российском банковском рынке. Агентство оценивает диверсификацию банка по направлениям деятельности как удовлетворительную в связи с высокой долей высоколиквидных активов при небольшом объеме кредитного портфеля. Основным направлением бизнеса банка являются факторинговые операции в интересах аффилированных структур. При этом сезонность бизнеса дебиторов обуславливает волатильность доли факторинговых операций в активах банка.
Сильная позиция по капиталу при удовлетворительных показателях операционной эффективности. В течение прошедшего года нормативы достаточности капитала характеризовались высокой волатильностью из-за сезонности факторингового портфеля, однако поддерживались на высоком уровне. В то же время буфер абсорбции убытков позволял выдержать обесценение существенного уровня активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация активных операций на объектах крупного кредитного риска оценивается как невысокая. Банк получил прибыль за 2022 год существенно выше, чем за 2021 год, что тем не менее во многом обусловлено нестабильными доходами от операций с иностранной валютой. Показатели рентабельности деятельности в целом поддерживаются на удовлетворительном уровне, однако характеризуются значительной волатильностью в связи с динамикой резервирования по факторинговым операциям из-за сезонности бизнеса. Показатель операционной эффективности находился на невысоком уровне в течение 2022 года.
Адекватное качество активов. Наибольшая доля в активах банка на 01.03.2023 представлена средствами в Банке России, а также в банках-контрагентах преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности. Кредитный портфель ЮЛ и ИП, представленный в основном факторинговыми операциями, составляет небольшую долю в активах, при этом характеризуется низкой отраслевой диверсификацией. Качество кредитного портфеля ЮЛ и ИП оценивается как адекватное – доля просроченной задолженности находится на невысоком уровне. В силу специфики факторингового бизнеса банк имеет низкую обеспеченность ссудного портфеля ЮЛ. Также банк имеет небольшой портфель ценных бумаг, качество которого оценивается как высокое (основная часть портфеля представлена вложениями в ценные бумаги эмитентов с рейтингами ruAA- и выше по шкале «Эксперт РА»).
Адекватная позиция по ликвидности обусловлена наличием комфортного запаса балансовой ликвидности (на 01.03.2023 банк имеет высокое покрытие привлеченных средств, за исключением субординированных депозитов, высоколиквидными и ликвидными активами). Основным источником фондирования банка являются средства ФЛ, которые характеризуются высокой стоимостью их привлечения. Привлечённые средства ЮЛ в течение 2022 года показали значительное сокращение вследствие снижения средств группы кредиторов, аффилированной с банком. Текущая диверсификация ресурсной базы по клиентам оценивается как адекватная - средства крупнейшей группы кредиторов составляют небольшую долю в пассивах банка.
Консервативная оценка корпоративного управления. По мнению агентства, качество корпоративного управления в целом соответствует масштабам и направлениям деятельности банка. Агентство отмечает сохранение повышенной концентрации бизнес-процессов и ключевых управленческих решений на бенефициарах банка, а также наличие отдельных недостатков в действующей системе управления рисками и системе внутреннего контроля. Банк осуществляет деятельность в рамках стратегии развития на период до 2023 года, которая не предполагает существенного изменения фокуса его деятельности. Приоритетными направлениями являются факторинговые операции, а также умеренный рост кредитования ЮЛ.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг АО «Роял Кредит Банк» был впервые опубликован 14.10.2014. Предыдущий рейтинговый пресс-релиз по данному объекту рейтинга был опубликован 18.05.2022.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялась методология присвоения рейтингов кредитоспособности банкам https://raexpert.ru/ratings/methods/current (вступила в силу 19.07.2022).
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, АО «Роял Кредит Банк», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, АО «Роял Кредит Банк» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало АО «Роял Кредит Банк» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
