«Эксперт РА» присвоил кредитный рейтинг ООО «РБ Страхование» на уровне ruAA
Москва, 22 мая 2023 г.
Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг финансовой надежности страховой компании ООО «РБ Страхование» на уровне ruAA со стабильным прогнозом.
ООО «РБ Страхование» - страховщик, превалирующие доли в страховом портфеле которого занимают страхование прочего имущества граждан (60,9% премии за 2022 год), страхование от несчастных случаев и болезней (20,9%) и страхование финансовых рисков (14,5%). Компания относится к 4 размерному классу, согласно методологии агентства, и занимает 70 место по совокупным взносам среди страховщиков за 2022 год. Высокий финансовый потенциал собственника компании выделяется агентством в качестве фактора поддержки.
За 2022 год компания собрала на 15,7% страховой премии больше, чем за 2021 год. При этом структура страхового портфеля претерпела некоторые изменения: максимальное изменение долей видов страхования в портфеле составило 16,7 п.п. за 2022 год по сравнению с 2021 годом, что связано с ростом доли страхования от несчастных случаев и болезней. Более 90% взносов компания получает через связанного посредника, имеющего рейтинг кредитоспособности на уровне ruAAA от «Эксперт РА», что позитивно влияет на уровень рейтинговой оценки. При этом величина комиссионного вознаграждения, выплачиваемая через крупнейший канал продаж, превышает установленный агентством бенчмарк.
Качество активов страховщика оценивается как высокое. По данным на 31.12.2022, доля высоколиквидных вложений в объекты с рейтингами ruАА и выше по шкале «Эксперт РА» или сопоставимыми рейтингами других агентств составила более 90% активов за вычетом отложенных аквизиционных расходов. Агентство положительно отмечает отсутствие рисков концентрации вложений на крупнейших объектах и связанных сторонах ввиду их высокой надежности. Значения коэффициентов текущей ликвидности и уточненной страховой ликвидности-нетто находятся на высоком уровне (2,16 и 3,87 на 31.12.2022 соответственно). Рентабельность инвестиций (6,8% за 2022 год) положительно влияет на рейтинг.
В качестве позитивного фактора агентство отмечает высокое нормативное соотношение собственных средств и принятых обязательств компании (2,9 на 31.12.2022). Показатели рентабельности капитала и продаж за 2022 год (43,1% и 40,0% соответственно) оцениваются положительно. Давление на рейтинг оказывают крайне высокая доля расходов на ведение дела (73,2% за 2022 год) и высокое отношение кредиторской задолженности и прочих обязательств к валюте баланса (26,3% на 31.12.2022). Значения коэффициента убыточности-нетто и комбинированного коэффициента убыточности-нетто (72,8% за 2022 год) отмечены в числе положительных факторов. Высокая доля расторгнутых договоров (7,6% за 2022 год) негативно влияет на рейтинг.
Невысокое отношение привлеченных средств к капиталу, невысокая доля оценочных обязательств и отсутствие внебалансовых обязательств на 31.12.2022 оценены позитивно. В числе положительных факторов отмечается отсутствие крупных рисков на собственном удержании компании: на 31.12.2022 отношение максимально возможной по одному событию выплаты-нетто к собственным средствам составило 4,6%. По мнению агентства, страховщик характеризуется адекватным уровнем организации риск-менеджмента: в компании отсутствует обособленное подразделение, в функции которого входит управление рисками, однако регламенты по управлению отдельными видами рисков в высокой степени детализированы. Уровень стратегического и финансового планирования оценивается как удовлетворительный.
По данным «Эксперт РА», активы компании на 31.12.2022 составили 2,1 млрд рублей, собственные средства – 1,1 млрд рублей, уставный капитал – 240 млн рублей. За 2022 год компания собрала 1,0 млрд рублей страховых премий.
Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.
Кредитный рейтинг ООО «РБ Страхование» присвоен впервые.
Кредитный рейтинг присвоен по российской национальной шкале и является долгосрочным. Пересмотр кредитного рейтинга и прогноза по нему ожидается не позднее года с даты присвоения или последнего пересмотра.
При присвоении кредитного рейтинга применялись методология присвоения рейтингов финансовой надежности страховым компаниям (вступила в силу 11.08.2022) и методология оценки внешнего влияния на кредитный рейтинг (вступила в силу 25.04.2023) https://raexpert.ru/ratings/methods/current.
Присвоенный рейтинг и прогноз по нему отражают всю существенную информацию в отношении объекта рейтинга, имеющуюся у АО «Эксперт РА», достоверность и качество которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими. Ключевыми источниками информации, использованными в рамках рейтингового анализа, являлись данные Банка России, ООО «РБ Страхование», а также данные АО «Эксперт РА». Информация, используемая АО «Эксперт РА» в рамках рейтингового анализа, являлась достаточной для применения методологии.
Кредитный рейтинг был присвоен в рамках заключенного договора, ООО «РБ Страхование» принимало участие в присвоении рейтинга.
Число участников рейтингового комитета было достаточным для обеспечения кворума. Ведущий рейтинговый аналитик представил членам рейтингового комитета факторы, влияющие на рейтинг, члены комитета выразили свои мнения и предложения. Председатель рейтингового комитета предоставил возможность каждому члену рейтингового комитета высказать свое мнение до начала процедуры голосования.
АО «Эксперт РА» в течение последних 12 месяцев не оказывало ООО «РБ Страхование» дополнительных услуг.
Кредитные рейтинги, присваиваемые АО «Эксперт РА», выражают мнение АО «Эксперт РА» относительно способности рейтингуемого лица (эмитента) исполнять принятые на себя финансовые обязательства и (или) о кредитном риске его отдельных финансовых обязательств и не являются установлением фактов или рекомендацией покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения.
Присваиваемые АО «Эксперт РА» рейтинги отражают всю относящуюся к объекту рейтинга и находящуюся в распоряжении АО «Эксперт РА» информацию, качество и достоверность которой, по мнению АО «Эксперт РА», являются надлежащими.
АО «Эксперт РА» не проводит аудита представленной рейтингуемыми лицами отчётности и иных данных и не несёт ответственность за их точность и полноту. АО «Эксперт РА» не несет ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями третьих лиц, прямо или косвенно связанными с рейтингом, совершенными АО «Эксперт РА» рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в пресс-релизах, выпущенных АО «Эксперт РА», или отсутствием всего перечисленного.
Представленная информация актуальна на дату её публикации. АО «Эксперт РА» вправе вносить изменения в представленную информацию без дополнительного уведомления, если иное не определено договором с контрагентом или требованиями законодательства РФ. Единственным источником, отражающим актуальное состояние рейтинга, является официальный интернет-сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.
