Москва, 7 сентября 2023 г.

Рейтинговое агентство «Эксперт РА» присвоило рейтинг кредитоспособности ООО КБ «РостФинанс» на уровне ruB, по рейтингу установлен стабильный прогноз.

Рейтинг банка обусловлен слабыми рыночными позициями, сильной позицией по капиталу на фоне низкой операционной эффективности, во многом обусловленной большим объемом инвестиций, приемлемым качеством активов, адекватным запасом ликвидности и консервативной оценкой уровня корпоративного управления.

ООО КБ «РостФинанс» специализируется на кредитовании и расчетно-кассовом обслуживании юридических и физических лиц. Банк располагает головным офисом в Ростове-на-Дону, филиалами в Благовещенске и Санкт-Петербурге, а также 15 дополнительными офисами (в Москве, Ростовской области, Донецке, Луганске, Бердянске и Симферополе). Во 2кв2023 структура собственности банка претерпела существенные изменения, в результате которых в состав бенефициаров кредитной организации вошли представители её топ-менеджмента.

Слабая оценка рыночных позиций обусловлена незначительными масштабами деятельности кредитной организации на российском банковском рынке. За период с 01.07.2022 по 01.07.2023 клиентский кредитный портфель несколько сократился при том, что в результате заметного роста ключевых компонентов привлеченных средств существенно вырос объем высоколиквидных активов банка. В то же время, мы отмечаем существенный рост количества клиентов ФЛ и ЮЛ на РКО, кратный рост дебетовых карт на обслуживании, возможность проводить расчеты с иностранными контрагентами, а также усиление блока ИТ и продуктовой команды. В целом диверсификация бизнеса банка по направлениям деятельности оценивается как приемлемая. Величина активов, приходящихся на связанные с кредитной организацией стороны, по оценке агентства, находится на приемлемом уровне.

Сильная позиция по капиталу при низкой операционной эффективности. Банк поддерживает высокие нормативы достаточности капитала, что позволяет выдержать потенциальное обесценение существенной части активов и внебалансовых обязательств под риском. Концентрация активных операций на крупных кредитных рисках оценивается как невысокая. По итогам 2022 года банк показал низкий уровень рентабельности бизнеса, что во многом было связано со значительными расходами на расширение сети подразделений и банкоматов на фоне снижения чистой процентной маржи относительно 2021 года. Во 2кв2023 наблюдался существенный рост процентных доходов, обусловленный увеличением объема средств на депозитах в Банке России и разовым доходом от выкупа задолженности по договору цессии. Согласно прогнозам банка, по итогам 2023 года прибыльность и рентабельность останутся как минимум на уровне 2022 года.

Приемлемое качество активов. По состоянию на 01.07.2023 более половины активов банка было предоставлено ликвидными компонентами в форме денежной наличности, а также средств в Банке России и коммерческих банках преимущественно с высокими рейтингами кредитоспособности. Кредитный портфель ЮЛ, ИП и ФЛ занимает в совокупности чуть более трети валовых активов банка. Розничный кредитный портфель представлен в основном ипотечными и необеспеченными потребительскими кредитами. Качество портфеля ФЛ оценивается как удовлетворительное ввиду приемлемой доли просроченных и реструктурированных ссуд, а также достаточно высокой доли ссуд, отнесенных к 4-5 категориям качества. Портфель ссуд бизнесу сопоставим с розничным по объему и характеризуется снижением уровня просроченной задолженности в результате списания безнадежных к взысканию активов, а также приемлемой отраслевой диверсификацией. В то же время, агентство отмечает низкую обеспеченность кредитного портфеля ЮЛ и ИП залогом недвижимости и прав на нее, при этом в обеспечении преобладают поручительства ФЛ и ЮЛ, что оказывает давление на рейтинг. Иммобилизация капитала вложениями в имущество оценивается как высокая, объекты недвижимости представлены преимущественно земельными участками и помещениями, не используемыми в основной деятельности кредитной организации, при этом агентство отмечает наличие планов по реализации земельных участков, находящихся на балансе банка.

Адекватная оценка ликвидной позиции обусловлена значительным запасом балансовой ликвидности на все отчетные даты периода с 01.07.2022 по 01.07.2023. Ресурсная база банка сбалансирована по источникам фондирования с небольшим преобладанием средств ФЛ и характеризуется высокой концентрацией на крупнейшей группе связанных кредиторов. Агентство отмечает высокую волатильность привлеченных средств в отдельные месяцы 2022-2023 гг., что обусловлено операционной деятельностью ряда крупных клиентов банка, а также то, что данные колебания не оказывали давления на его ликвидную позицию.

Уровень корпоративного управления оценивается консервативно. Качество корпоративного управления и уровень развития внутренней инфраструктуры в целом соответствуют масштабам и направлениям деятельности банка. Вместе с тем, отмечаются отдельные недостатки в системе управления кредитными рисками, а также значительные объемы операций по клиентским счетам и интенсивный наличный денежный оборот. Указанное повышает уровень операционных и регулятивных рисков, что требует от банка дополнительного внимания к внутренним процедурам по противодействию сомнительным операциям. В настоящее время кредитная организация работает в рамках стратегии развития на период до конца 2025 года. Банк планирует активно развивать зарплатные проекты, карточные продукты, кредитование под залог недвижимости, овердрафты, эквайринг и направление банковских гарантий, а также существенно нарастить ссудный портфель корпоративных и розничных клиентов. Агентство отмечает характерную для всего банковского сектора стратегическую неопределенность и волатильность бизнес-среды, что может сказаться на реализации поставленных банком целей.

Контакты для СМИ: pr@raexpert.ru, тел.: +7 (495) 225-34-44.